Основы ипотеки в Дубае для иностранных покупателей: взносы, ставки, требования
Регулятор устанавливает нижнюю планку, а не ваш банк
Центральный банк ОАЭ (CBUAE) публикует предельные правила ипотечного кредитования — банк может быть строже этих требований, но никогда не мягче. Вот что реально определяет, сколько вы можете занять.
Минимальный первоначальный взнос
| Покупатель | Недвижимость ≤ AED 5M | Недвижимость > AED 5M |
|---|---|---|
| Гражданин ОАЭ | 15% | 25% |
| Экспат / иностранный резидент | 20% | 30% |
Недвижимость на этапе строительства (off-plan) — особый случай: независимо от гражданства, CBUAE ограничивает соотношение кредита к стоимости для такой недвижимости на уровне 50% — вам потребуется первоначальный взнос не менее 50% (хотя значительную часть этой суммы можно выплатить застройщику поэтапно до завершения строительства, а не единовременно).
Сколько вы можете занять
Действуют два ограничения, и применяется то, что даёт меньшую сумму:
- Кратность дохода: ваш кредит не может превышать 7-кратный годовой доход (для экспатов) или 8-кратный (для граждан ОАЭ).
- Коэффициент долговой нагрузки (DBR): общая сумма ваших ежемесячных долговых платежей (включая новую ипотеку) не может превышать 50% вашего ежемесячного дохода — для лиц с доходом выше AED 40,000/месяц допускается до 60%.
Пример расчёта
Экспат с доходом AED 30,000/месяц покупает готовую (не строящуюся) квартиру за AED 2,000,000:
- Минимальный первоначальный взнос: 20% × AED 2,000,000 = AED 400,000
- Необходимый кредит: AED 1,600,000
- Ограничение по доходу: 7 × AED 360,000/год = AED 2,520,000 — здесь не является ограничивающим фактором
- Ограничение по DBR: 50% × AED 30,000 = AED 15,000/месяц максимального обслуживания долга, что при типичной ставке на срок 25 лет позволяет обслуживать сумму значительно выше AED 1,600,000 — также не является ограничивающим фактором
Таким образом, здесь ограничивающим фактором является просто первоначальный взнос. Просчитайте свой доход, существующие долги и целевую цену в нашем калькуляторе ипотеки и доступности — он применяет именно эти предельные значения CBUAE.
Прежде чем обращаться в банк
Получите предварительное одобрение до того, как всерьёз начнёте просматривать объекты — это покажет вам реальный бюджет и сигнализирует продавцам/застройщикам, что вы надёжный покупатель. Эти цифры представляют собой регуляторные предельные значения, основанные на рекомендациях CBUAE, и могут пересматриваться; уточняйте точные текущие условия у своего кредитора.